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汽车金融市场的发展前景怎么样？

目前汽车金融行业主要有四类参与主体，包括银行、汽车金融公司、融资租赁公司、互联网平台等。前两者占据市场主要地位，从前两类机构来看，均存在头部玩家马太效应，相较商业银行而言，汽融公司资产质量更好;从互联网平台来看，互联网巨头们纷纷加入市场进行布局。

四类参与主体构成多元竞争格局

目前汽车金融行业主要有四类参与主体，包括银行、汽车金融公司、融资租赁公司、互联网平台等。早期银行曾凭借牌照垄断先发布局，在市场独占鳌头;后期25家汽车金融公司陆续开业，依靠主机厂资源、经销商渠道、购车客群基础等优势成为后起之秀;目前融资租赁公司、互联网平台也作为新兴玩家相继入局，汽车金融行业呈多元竞争格局。

汽车金融公司为主力竞争者

从市场份额来看，2019年汽车金融公司占据汽车金融市场(1.8万亿元)的半壁江山(50%)，为行业最大参与者。银行市占率约为30%，融资租赁公司、互联网平台等其他机构仅占据剩余约20%的份额。

据中国汽车流通协会《中国汽车流通行业发展报告(2019-2020)》，汽车金融用户满意度及购买产品意向调研结果显示，消费者选择汽车金融公司和银行的意向占比分别达66.6%、51.5%，这也反映了汽车金融公司、银行仍为汽车金融市场的最主流选择。

汽融公司和商业银行：头部玩家马太效应明显

从25家汽车金融公司的资产份额占比来看，上汽通用、宝马、奔驰、大众和东风日产汽车金融的2019年末总资产规模位列前5，按总资产计的CR5达到49.8%。头部汽车金融公司大多为较早一批成立的公司，具有较强的先发优势、主机厂品牌和资源优势，头部效应较为明显。

在商业银行中，平安银行开展汽车金融较早，2019年末平安汽车金融贷款余额达1792.2亿元，仅其一家银行便在1.8万亿元的汽车金融市场中占据约10%的份额。

汽车贷款通常以汽车作为抵押品，购车人群信用资质较优，且每笔交易分散度高，因此汽车信贷资产质量相对较优。据中国银行业协会数据，2014年以来汽车金融公司不良率均在0.55%以下，明显低于商业银行不良率。

汽车金融市场虽然这几年市场竞争特别激烈，但是未来的市场空间和发展趋势依然长期持续向好！主要有以下原因：一、发展时间短，汽车金融市场才起步。从1998年到今年，中国的汽车金融市场才经历了短短的二十年，而真正的黄金时期发力于2008年，也才10年的时间。二、中国庞大的市场规模，中国13亿的人口，现有车辆的总量也才2亿多，中国未来十年的新车销量虽然不会由大幅度的增长，但也不会有大量的下滑，估计会长期保持在年均2000-3000万之间。而未来二手车的交易台次会上升到年均3000万的水平。三、汽车金融现阶段的市场渗透率在40%左右，与美欧日等发达国家80%渗透率相比，依然还具有巨大发展空间。四、经济发展规律中不可或缺和具有市场规模的衣食住行行业永远大有大量的机会，而作为行方面最直接的载体汽车，永远都具有市场想象空间。五、汽车金融未来的市场不是一个单纯的市场，他需要很多的创新和各渠道的资源整合，考验的是渠道的拓展，产品的创新，服务体验的提升